银行将严查封堵“分拆购汇” 缓解资金外流压力

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记者了解到，由于一些商业银行最近收到监管部门的口头提醒，通过多人“分割交易”逃避个人购汇的做法将引发更大的检查

[记者还从一家大型国有银行相关部门负责人处了解到，近日，监管部门口头提醒商业银行注意个人“拆分”购汇的风险，但没有发出书面通知]

[根据国家外汇管理局发布的数据，8月份银行结售汇逆差为95亿美元，比上个月下降70%，为2015年7月以来的最低月值。经常项目结汇和售汇出现明显顺差，其中8月份贸易顺差比7月份增加近150亿美元。]

卢晓(化名)是在北京工作的白领。他已经用自己的名字拥有了一栋房子。卢晓认为“鸡蛋不能放在一个篮子里”，她对国内火热的房地产市场并不乐观，所以她决定去美国投资买房，但是我怎么能把100万人民币换成美元，然后转到美国的账户上呢？

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人每年只能购汇和结汇5万美元，上述措施仍在执行中。这意味着卢晓一年只能靠自己兑换5万美元。“如果你不能用当地的方法，找很多人来帮忙汇出去。100万元找4个人差不多。兑换后把钱汇到美国的同一个账户上是很方便的。”从国外留学回来的小张给了卢晓一个主意。

然而，这种方法不再可行。《中国商报》记者了解到，近期一些商业银行收到监管部门的口头提醒，通过多人“分割交易”规避个人购汇额度的做法将引发更大的检查力度。

“这项规定已经实施，政策没有调整，但检查会增加，银行也有具体的操作规范来防止上述行为。”一家股份制商业银行国际部的负责人告诉记者。

商业银行大力调查

去年12月15日，国家外汇管理局(以下简称“外汇局”)下发了《关于进一步做好个人外汇管理工作的通知》(汇发〔2015〕49号，以下简称“通知”)。通知要求，个人在办理外汇业务时，应遵守个人外汇管理的相关规定，不得以分拆方式规避额度和真实性管理。

“这项规定已经实施，政策没有调整，但检查会增加，银行也有具体的操作规范来防止上述行为。”一家股份制商业银行国际部的负责人告诉记者。此外，记者还从一家大型国有银行相关部门负责人处了解到，最近，监管部门口头提醒商业银行注意个人“拆分”购汇的风险，但没有发出书面通知。

最后，卢晓选择了请一位在香港开公司的美国朋友帮忙，直接把钱从他的香港账户转到卢晓的美国账户，同时把人民币转到他朋友的国内账户。“这位朋友在中国也用钱。”卢晓告诉记者。

中国银行贸易金融部副总经理姜旭(601988，BUY)告诉记者，商业银行一直面临个人外汇年度额度管理信息不畅的问题。就银行而言，他们只能看到银行里的个人购买外汇。例如，中国银行的一位客户在银行购买了5万美元的外汇，在中国农业银行购买了5万美元，在中国建设银行购买了5万美元，然后将这些钱同时汇至美国的同一个账户。中国银行不清楚客户在其他银行的情况。

不过，姜旭表示，目前国家外汇管理局有一个大数据监控系统，银行个人客户在银行购汇时，必须向国家外汇管理局申报国际收支，国家外汇管理局一般会提醒银行。同样的方法也适用于分割和购买外汇并将它们汇至同一账户的多人。

根据通知，外汇局及其分支局对逃避配额和真实性管理的个人实行“注意名单”管理。

姜旭指出，这是一项事后监督措施。如果个人购买者在一年中有一次避开配额控制，一旦他们进入“注意名单”，他们将不会第二次成功。对于银行来说，正常的汇款要求客户提供目的和交易背景。如果他们在国外学习，银行有一套自我检查的要求。

资本外流压力在第四季度有所缓解

个人每年购买5万美元外汇将受到严厉惩罚。是因为它是影响未来汇率的一个重要因素吗？

招商证券(600999，BUY)宏观首席分析师谢在招商证券宏观电话会议上指出，总体而言，第四季度外汇需求不会明显增加。个人购买5万美元外汇对人民币汇率的影响被市场放大。

据谢估计，2015年至2016年个人购汇压力主要体现在1月和2月，当时人民币大幅贬值，个人购汇规模估计在200亿至300亿美元之间。

谢指出，当年购汇额度使用完毕后，今年将不再使用。配额要到次年1月1日才会更新。即使不超过300亿美元的规模集中在一个月内，也不会对市场产生很大的影响。

根据国家外汇管理局8月份公布的银行结售汇数据，8月份银行结售汇逆差为95亿美元，较上月下降70%，为2015年7月以来的最低月度值。谢指出，就分项而言，经常项目下结汇和售汇呈现明显顺差，主要来自贸易。其中，8月份结售汇贸易顺差较7月份增长近150亿美元，这是去年8月11日汇率改革后罕见的，表明数据明显改善。

至于资本外流压力，姜旭认为，目前国内资本外流压力不大。以中国银行为例。今年，许多企业得到支持，走出去进行跨国并购，所有这些都是价值数十亿美元的大项目。这些都是资本收购，国家非常支持。只要企业有实际需要，一般不会有大问题。